Golpe da falsa negociação de dívida, sinais de alerta e o que fazer

Quem está com o nome sujo tem pressa. O golpista sabe disso e usa essa pressa como ferramenta.

O golpe da falsa negociação funciona porque mistura uma necessidade real com uma aparência de oficialidade.

Como o golpe funciona

O Serasa descreve duas formas principais.

O contato quente

O golpista se apresenta como alguém com contato interno no Serasa e promete limpar o nome ou melhorar a pontuação.

O Serasa relata que esses golpistas enviam boletos falsos com taxas e vendem manuais de pontuação, que são gratuitos nos canais oficiais.

O site falso

A vítima é levada a um site que imita o oficial e paga por serviços que nunca são entregues.

Sinais de alerta

Mensagem de urgência, do tipo limpe o nome agora.
Link recebido sem que você tenha pedido, por WhatsApp ou e-mail.
Pedido de número de cartão ou senha em um site.
Cobrança antecipada para tirar restrição ou melhorar o score.
Boleto em nome de pessoa ou empresa que você não conhece.
Oferta de contato interno, como amigo na Serasa.
Endereço do site que não é www.serasa.com.br, no caso do Serasa.

O Serasa afirma que não negocia nem pede dinheiro adiantado para retirar restrição ou melhorar o score. Quem faz essa cobrança não fala em nome da empresa.

Antes de pagar qualquer coisa

Pergunta	O que conferir
Quem recebe o dinheiro?	O beneficiário do boleto ou do Pix deve ser o credor ou o canal oficial
De onde veio o link?	Prefira digitar o endereço ou abrir o aplicativo oficial
A dívida existe?	Consulte o CPF e confira credor, valor e data
Há cobrança de taxa antecipada?	É sinal de golpe
Há pressa artificial?	Golpistas usam prazos curtos para impedir a conferência

Se a proposta chegou por mensagem, entre em contato com o credor por telefone ou site que você mesmo localizou e pergunte se a oferta é real.

Se você pagou

Avise o banco o quanto antes.

1. Reúna comprovante, prints da conversa, boleto, número da conta ou chave Pix de destino. 2. Ligue para o banco ou use o aplicativo e informe a fraude. 3. Registre boletim de ocorrência. 4. Denuncie o golpe ao birô. O Serasa mantém o endereço denunciefraudes.serasa.com.br, onde se cola o link suspeito, e indica o canal serasa.com.br/contra-fraudes. 5. Troque senhas, se tiver passado dados.

O banco responde pelo prejuízo?

Depende. As decisões do STJ variam, porque cada caso tem fatos diferentes.

A Súmula 479 prevê que as instituições financeiras respondem objetivamente pelos danos gerados por fortuito interno relativo a fraudes e delitos praticados por terceiros no âmbito de operações bancárias.

Em decisão noticiada em 15/07/2026 (REsp 2.209.868, Terceira Turma), o STJ manteve a conclusão de que a responsabilidade do banco por prejuízos do golpe da falsa central não é automática. Dependem de prova de falha na prestação do serviço, como não identificar transações incompatíveis com o perfil do cliente. No caso, a cliente fez Pix e depois transferiu pessoalmente R$ 28 mil numa agência, seguindo orientação dos golpistas, e a culpa foi atribuída a ela e a terceiros.

Já em outras decisões resumidas na reportagem especial do STJ de 11/10/2026, o tribunal reconheceu a responsabilidade de bancos que não barraram operações fora do perfil do cliente, e afastou a culpa concorrente em um caso de acesso remoto.

Ou seja, não há garantia em nenhum sentido. O que pesa é o perfil de movimentação, o comportamento do banco e as circunstâncias do golpe.

Como se proteger

Use apenas aplicativos e sites que você abriu por conta própria.
Desconfie de ligação de suposto banco que pede transferência para conta segura. Esse tipo de golpe aparece nos casos julgados pelo STJ.
Não instale aplicativos indicados por telefone.
Antes de pagar boleto, confira o nome do beneficiário.
Guarde os comprovantes de toda negociação real.

Como confirmar que a dívida foi baixada

Depois do pagamento integral da dívida, o credor deve providenciar a exclusão do registro em cinco dias úteis (Súmula 548 do STJ). O Serasa explica que a retirada é feita pela empresa credora. Guarde o comprovante de quitação.

Pontos para lembrar

A pressa é o maior aliado do golpista. Se a oferta exige decisão imediata e pagamento por canal estranho, pare e confirme com o credor.

O guia sobre renegociação traz um roteiro de conferência. O guia sobre nome sujo mostra o que a lei prevê sobre prazo e baixa do registro.

Perguntas frequentes

Como o golpe funciona?

O golpista apresenta-se como contato do Serasa ou do credor, promete limpar o nome ou subir o score e cobra taxa ou envia boleto falso, às vezes por site que copia o oficial.

O Serasa pede dinheiro antecipado para limpar o nome?

Segundo o próprio Serasa, não. A empresa afirma que não negocia nem pede dinheiro adiantado para retirar restrição ou melhorar o score.

Paguei um boleto falso, e agora?

Registre boletim de ocorrência, avise o banco o quanto antes e denuncie o golpe aos canais do birô. O ressarcimento depende do caso.

O banco sempre responde por golpes?

Não. O STJ, em 2026, afirmou que a responsabilidade do banco por golpe da falsa central não é automática e depende de falha no serviço.